婴幼儿保险

2016-09-07 09:38 阅读: 编辑:sunyoung 来源:
标签: 婴儿 保险 儿童
分享到:
内容简介:婴儿保险也叫儿童报3险少儿保险和小孩保险,就是专门为少年儿童设计的,用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用,以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产
       刚出生的婴儿以及他在成长过程当中由于年龄弱小,安全意识薄弱,不确定因素大,是比较容易受到风险危害的。因此适当的保障计划,为宝宝购买买保险是非常有必要的,且越早买越好,甚至从怀孕的时候就可以开始购买。

儿童保险

       一、什么是婴儿保险

       婴儿保险,亦即儿童保险,就是专门为未成年的儿童设计的,用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用,以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品  。目前备受关注的婴儿基因保存项目也被看作婴儿保险,保存婴儿时期的原始、健康基因,为孩子一生的健康做备份,价值远超婴儿保险。

       其与成人保险最大的区别在于:从保障的意义上说,成人保险保障的是被保险人未来创造收入的能力,而少年儿童尚不具备创造收入的能力。为避免人寿保险中的道德风险,很多国家都对婴儿保险的寿险保额规定上限,中国法律的规定是5万元(京沪等少数经济发达城市是10万元)。但含寿险责任的重大疾病保险保额不受此限制。

       二、婴儿儿童保险的必要性


       少儿身体机能发育不完善,抵御疾病侵蚀的能力较弱,所以孩子患病尤其是患重大疾病的风险加大,一些原来在成年人中发病率较高的疾病,已经呈现低龄化发展趋势。而且少儿生性好动,自我保护意识和能力又较差,再加上家长安全意识也不够强,所以幼儿在日常生活中或者游戏活动中发生意外的概率显然较成人高,意外伤害已被视为幼儿的一大杀手。

       据调查显示,目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因,具有发生率高、死亡率高的特点。如溺水、中毒、动物咬伤、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等,都是当前意外伤害和死亡的重要因素。

儿童保险

       除了以上两点为家庭带来巨大的精神痛苦和经济压力外,日益增长的教育费用也成为家庭所面临的一笔不小的开支,所以越来越多的家长认识到,通过保险储蓄足够的教育基金也是一条重要的途径。为孩子购买保险,不仅可以缓解困难来临时的经济压力,而且也是为将来储备一定的经济保障。

       三、婴儿儿童保险的主要类型

       1.儿童意外伤害险——保障型儿童险

       险种特点:保费便宜,保障高,无返还。

       适用家庭:基础购买,只保意外伤害。

       Tips:儿童对新鲜事物的好奇和缺乏规避危险的意识等特点决定了儿童的意外伤害事故较其他人群高。该类保险可以积极防范儿童成长过程中由于外部突发的意外事故而产生的风险。

       2.儿童健康医疗险——保障型儿童险

       险种特点:保费便宜,保障高,无返还。

       适用家庭:基础购买,孩子体质较弱。

       Tips:健康医疗保险可防范儿童成长过程中由于疾病而产生的医疗费用造成的风险,预防儿童在罹患疾病后不会因为经济上的原因而无法得到优质、快速的医疗服务。

       3.儿童教育储蓄险——储蓄型儿童险

       险种特点:定期定额缴费,存多返还多,储蓄外有保障。

       适用家庭:目标明确的中长期储备。

       Tips:孩子的教育是一件大事,是父母的重要责任和义务。教育的过程是持续的,背后所需要付出的经济代价是高额和巨大的,需尽早准备。这就要求父母为孩子将来的教育费用作长期性的准备计划,带有强制储蓄的概念,以确保孩子将来获得高质量教育所需的资金。

       4.儿童投资理财保险——投资型儿童险

       险种特点:保费、保额自主,随时支取,保障外有收益。

       适用家庭:保费预算较高的家庭。

       Tips:保险公司销售人员通常都会鼓励家长尝试购买此险,虽然此险种覆盖范围较全面,但父母在投保前仍要考虑实际需要,尤其是要考虑是否重复购买。

       四、购买婴儿儿童保险的一些问题
 
       1.正确对待儿童保险在家庭整体保险中的地位

       一个家庭中究竟先为谁投保呢?家庭投保应以夫妇为主,孩子为辅。夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分,以保证父母这个经济来源万一中断时,孩子可以通过保险得到的经济支持而生存下去,并且继续接受良好的教育。如果家长在单位里享受的保障比较健全,并且已经给自己买了充足的商业保险,则可以考虑多给小孩买点保险。
 
儿童保险

       2.要先了解孩子的学生保险

       在考虑给孩子买保险之前,应该先了解孩子已经有了那些保险这样可以避免重复花无谓的钱。所以建议在学校给学生上了保险的家长,先去了解一下这些保险的具体保障条款,然后再看孩子缺少什么保障,再购买这些保险作补充。这样做也可以监督一些学校收了保费,根本没有给学生上保险的行为。

       3.年龄不同投保的重点不同

       一般来说保险是越早买保费也越低,对于父母越合适,孩子也越早获得了保障。但是,如果您现在才开始考虑为孩子买保险。对于不同年龄阶段的孩子,其投保的重点和投保的多少也就有所不同。

       幼儿时期,由于新生儿死亡几率大,学龄前儿童抵抗能力差,容易得一些流行性疾病,但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高,一般而言,身故时年龄不足1周岁,给付比例占保险金额的20%;满1周岁但未满2周岁的儿童,给付比例为40%;满2周岁但未满3周岁的儿童,给付比例为60%;满3周岁但未满4周岁的儿童,给付比例为80%,满4周岁,给付比例才能达到100%。所以建议多买住院医疗补偿型的种。

       有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。小学时期,由于意外隐患很大,应适当增加意外险的投入,并且在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好,应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄,这样每年保费负担可以减少。

       如果孩子已经到了14/5岁,还没有买教育类的保险产品,这时,可以不必局限于儿童险,因为一些险种16岁或14岁以上就可以购买,这类险种中,宜选择时间间隔短的分红产品,也可以一定程度上替代教育金给付。当然,也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这个险种不仅有保障性,还有很高的投资性。大人孩子都可以受益。同时,这个年纪的意外险、医疗险也是不可或缺的。

       4.给孩子投保的金额

       国家为了保障未成年人的利益,儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在10万元,所以如果你在不同保险公司投保,要注意总投保金额的限制,因为一旦投保超过限额,保险公司有权拒赔保费。孩子的健康疾病险,医疗补偿等等不以死亡为给付条件的险种,可以投保超过这个限制。另外有些保险公司考虑到这个限制,在条款里规定如果被保险人身故给付5倍于投保金额的保险金。这样没有违反保险金额限制,也同时放大了保障功能。这类保险也可以作为加大保障的考虑。

       5.花多少钱给孩子买保险

       总体而言,整个家庭的保费支出应该在家庭总收入的10-20%左右。而如前所述,保险支出中大部分应该用来为家庭经济支柱投保,而非儿童。所以儿童的保费支出尽量不要超过家庭总收入的10%,同时要视家长的收入水平和收入来源而定。如果夫妻两人均有社保和医保,但没买商业保险,收入主要来源于各自的工作收入,而非投资收益性收入,风险系数就较大,一旦发生意外致使身故或失去工作能力,将导致收入中断,给家庭带来巨大损失。

       所以,应该给自己购买意外伤害保险为家庭提供充足的保障。另外,为了使夫妇退休后享有较高品质的生活,还应早制订养老计划。医疗险可选择性购买重大疾病保险以解后顾之忧。这样一来自己保费支出就高了,孩子的保费就应适当减少,并且考虑有“保费豁免”条款的保险。

       6.需不需要给孩子买终身的寿险

       为人父母的,为子女购买保险要从子女的教育费用和正常生活提供保障的角度出发,不宜大包大揽,连子女成年后的保障也一并考虑。甚至为子女的养老金做打算。子女成年后自然会有工作和收入,让他们做出自己的保险规划,这也能树立他们的责任感。父母如果在子女的保险中投入太多而忽略了自身的保障,是得不偿失的。另外,投保儿童大病险时要注意儿童宜发的疾病,并不保的疾病越多越好的,有些只适用于成人的大病,如果包含在儿童险里就有可能浪费保费。

       五、购买事项

       优保保险专家建议,新降生的宝宝或学龄前儿童挑选保险时,除应注意保障要尽量全面外,还应遵守以下三点原则:
 
儿童保险

       1.投保顺序:先大人,后小孩

       在一个家庭中,父母是家庭经济支柱,只有保障了家长的健康和稳定的经济收入,孩子的保障才不是空谈。每年为孩子交纳的保费不宜超过家长的保费,如果不能兼顾,应以大人为主。

       夫妻双方购买适当保险后,还有经济实力,应首先为孩子考虑购买医疗费用类和意外伤害保险。如果经济允许,还可以考虑投保储蓄型险种、教育金储蓄类险种等。为子女购买养老金型险种应该是最后考虑的,当然越早买,成本越低。

       2.缴费期间:不必太长

       家长给孩子购买的保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前,在他长大成人之后,可选择自己合适的险种为自己投保。

       3.保障期限:可相对长

       少儿险的保险额度不一定很高,但应该忠实地伴随着孩子度过每一个成长中的关键阶段。

       中国保监会规定:18周岁以下的未成年人人身险保额不得超过5万(北京、上海、广州、深圳不得超过10万)元人民币;值得注意的是,作为家长,孩子的保额并不需要投保那么高,科学的方法是给孩子购买一些意外险、医疗险、少儿重大疾病保险、教育金即可,当孩子出生后,绝大多数的父母都会帮孩子选购保险。很多父母都会在代理人的推荐下为孩子买终身的保险,这其实是个很大的误区。父母只要管到宝宝25岁就可以了。他们长大后自己会买的,我们不用再去操这份心,去考虑他们的终身。
 
 
标签: 婴儿 保险 儿童
分享到:
为你推荐
漫画
本周热门
精华推荐
萌宝美图
大家都在看
精彩图集
看了又看

扫描二维码
下载

友情链接联系 QQ 3437534241

北京赛车PK10 www.298079.com-彩票升级维护要多久| www.54242.com-时时彩遗漏报警| www.019876.com-彩神争霸彩票平台| www.654888.cc-福彩幸运二-| www.773304.com-99彩票平台app| www.a14.me-彩票77下载-| www.64cu.com-七星彩票论坛808| www.85qo.com-世界杯足彩购买时间| www.254666.com-好彩app正规吗| www.417543.com-彩虹太阳能无人机| www.532058.com-彩库宝典旧版下载| www.101697.com-彩票预算公式| www.979527.com-好彩印第安铁盒| www.02552.com-福彩3d计划网址| www.69656.cc-自创彩票选号方法| www.039797.com-中体华彩彩票合法吗| www.453286.com-南京彩光祛斑嫩肤| www.579694.com-江苏省体彩7位数| www.697843.com-中国全民彩票| www.798306.com-彩票软件计划哪个好| www.880441.com-网络彩票陷阱| www.cai1666.cc-吉林彩票快3| www.620355.com-助赢彩票娱乐平台| www.760055.com-500万彩票店提成| www.852310.com-天下彩票开奖中心| www.943475.com-易盈彩票是正规的吗| 红旗彩票www.39957b.com| www.gf44.com-大众彩票是正规网吗| www.c88.live-南国体彩七星彩网站| www.34yo.com-海口彩票网808版| www.2310.org-七彩捞腌菜官方下载| www.8246.org-福彩12选五中奖号| www.180082.com-易彩快3合法吗| www.8882.online足彩八串一中奖| www.14xg.com-博牛彩票客服| www.5346.org-18年福彩三地图谜| www.25892.com-福利彩首页-| www.066830.com-海南博彩-| www.578433.com-体彩店装饰图| www.088783.com-福彩门户地址| www.169036.com-河南快三预测| www.19515.cc-腾讯时时彩计划| www.lu64.com-网上快三是假的吗| www.05zs.com-水彩颜料-| www.93gi.com-345彩-| www.3801.cm-全民8彩票-| www.9982.xyz-彩票平台赚钱可靠吗| www.87245.com-五星乐彩下载| www.058186.com-昆明悦彩城-| www.92471.com-十分精彩软件| www.942561.com-网易买体育彩票安全| www.993208.com-彩票那个容易赚钱| www.fg78.com-甘肃快三技巧与计划| www.539524.com-826网络彩票下载| www.003471.com-下一期彩票中奖号码| www.105220.com-体彩竞彩官网| www.0oa.cc-彩虹的约定伴奏下载| www.92zj.com-体彩87软件下载| www.5091.cm-657彩票犯不犯法| www.25311.com-二四六报彩神童| www.010606.com-熊猫彩票网投| www.105295.com-5百万彩票开奖| www.164125.com-竞彩6x42-| www.328559.com-彩票天吉网-| www.313588.com-安徽快三辅助| www.416138.cc-纯彩票平台出黑| www.528986.com-重庆时时彩推荐| www.710155.com-彩民之家开机号今日| www.807379.com-彩博士13038| www.883805.com-彩票不中改中软件| www.80056.com-河北11选5彩票| www.078399.com-福彩网提现不到账| www.8957.space-重庆时时采彩怎么买| www.386477.com-彩之网彩搜网| www.537781.com-彩色是不是颜色的词| www.610059.com-微信买彩票怎么扫码| www.670471.com-迷彩色-| www.736981.com-购彩群骗局揭秘| www.807660.com-彩票中奖之后| www.872218.com-下载826购彩| www.488188.com-聚象彩时时彩| www.207028.com-七乐彩票平台可靠吗| www.003750.com-2元网彩票走势图| www.061235.com-浙江福彩官方网站| www.21446.com-彩票跟单员是传销吗| www.12ip.com-无彩色系的颜色| www.26372.cc-团彩网-| www.84103.com-山东彩钢瓦厂| www.070886.com-0664彩票网-| www.190541.com-大发快三怎么看规律| www.296163.com-吉林快三微信群号| www.369950.com-福彩杀号定胆家彩网| www.506297.com-吉林快三豹子历史| www.84yz.com-陕西体彩领奖地址| www.6106.me-易中奖彩票平台| www.pj10.com-胜负彩19040期| www.20ef.com-胜负彩中奖图片| www.yp71.com-万州体育彩票中心| www.94fv.com-那个软件能买足彩| www.2855.net-七星彩预测头尾| www.636173.com-彩虹六号第二年季票| www.cc07.com-爱彩乐六个肖彩票网| www.va93.com-彩票中奖查训| www.27bn.com-新疆11选5彩票| www.036051.com-彩计划老版本| www.58mi.cc-福利彩吧彩吧3d| www.3908.com-海南七星彩投注系统| www.9794.cc-彩票竞猜金豆外挂| www.61382.cc-彩票犯罪-| www.012381.com-一定牛彩票中奖提现| www.18494.com-500彩票靠谱吗| www.61752.cc-七星彩内部直码联系| www.764.cc-时时彩任二怎么玩| www.9395.org-马来西亚博彩违法吗| www.1230.in-app计划彩-| www.387765.com-易彩堂骗过多少人| www.jp96.com-qq快三群-| www.73018.com-彩城彩票网3218| www.cp3008.com-酷发财彩票计划| www.237061.com-竞彩篮球比分直播播| www.109268.com-彩票破译-| www.032046.com-广东快乐十分爱彩乐| www.150799.com-风凰微彩彩站下载| www.782954.com-大同购彩平台合法吗| www.bo28.com-彩票996-| www.9584.me-今晚七星彩开奖情况| www.74136.com-彩之网彩票交流区| www.030311.com-百度乐彩网-| www.120347.com-彩迷张的双色球专栏| www.208698.com-芬兰彩票最高奖金| www.483666.com-北京彩票彩种| www.582253.com-双色球彩票凤彩网谜| www.910062.com-胜利彩票-| 500彩票www.327477.com| www.122491.com-彩名堂app下载| www.199046.com-体育彩票怎么买数字| www.qq49.com-福彩的发行原则| www.076797.com-快三六十一期开奖号| www.594633.com-优乐彩会不会踢人| www.797920.com-易彩娱乐怎么没关| www.928880.com-彩八app苹果| www.111398.com-五分时时彩人工计划| www.th56.com-体彩外围是什么意思| www.09nz.com-齐彩双色球开奖结果| www.74wr.com-彩票押大押小技巧| www.2618.space-足球欧洲体育彩票| www.yn68.com-彩票带单老师微信| www.168282.com-湖北精彩十分| www.498115.com-彩票代玩给佣金| www.566525.com-和彩是什么彩票| www.651328.com-水彩手绘-| www.715400.com-彩票双色球技巧| www.783759.com-博雅彩票投注站| www.937879.com-云彩厅官网-| 500彩票www.50052t.com| www.cz1.com-分分时时彩怎么玩| www.703127.com-中国竞彩篮球计算器| www.770356.com-彩票广告语-| www.828036.com-彩民网是什么| www.881532.com-电竞博彩有哪些网站| www.931381.com-uu彩票倒闭了| www.973585.com-彩虹的简单画法| www.cai0199.com内蒙古快三开奖| www.689873.com-盛大娱乐彩票app|